휴면카드 해지 당장해야 하는 이유와 신용등급 관계
휴면카드 해지 당장해야 하는 이유와 신용등급 관계
휴면카드란?
최근 1년 이상 결제한 이력이 없는 카드를 휴면카드라고 합니다. 신용카드의 종류가 셀 수 없이 많이 나오는 만큼 휴면카드의 수도 늘어나고 있습니다.
안 쓰는 카드를 굳이 오래 가지고 있을 필요보다는 정리하는 것이 좋은데요. 그 이유에 대해 알려드리겠습니다.
올 것이 왔다. 얼마 전 안 쓰는 신용카드를 싹 정리했다. 그중에서는 발급한 지 꽤 오래된 카드도 있었다. 이 질문에 답하기 위해서다.
에디터의 경험담을 바탕으로 신용등급/신용점수와 관련된 각종 루머의 진실, 지금부터 파헤쳐보자.
이번에 카드 정리를 하면서 몇 달째 청구금액 안 쓰는 카드를 과감하게 해지했다.
그 결과…
대표적인 신용정보기관 중 하나인 KCB(올크레디트)에서 조회한 최근 3개월 변동 내역이다. 신용평점이 조금 떨어졌다. (괜찮아 겨우 2점이야 괜찮아..)
즉 질문에 대한 결론부터 말하면, ‘영향이 있을 수도 있다’.
금융감독원에 따르면 휴면카드를 해지한다고 신용점수가 하락하는 일은 없다. 오히려 장기 휴면카드의 경우 카드복제 등의 범죄에 취약할 수 있으므로 정리할 것을 권하고 있다. 실제로 신용카드 발급 및 해지, 보유 개수 등이 신용평가에 미치는 영향은 거의 없다고 할 수 있다.
그럼 왜 신용점수가 떨어진 걸까?
신용평점의 변동에 영향을 미치는 요소는 매우 다양하다. 이 미미한 하락의 원인을 추측해 봤다.
첫째. 이 시티 클리어 카드는 에디터가 사회인이 되고 나서 두 번째로 발급받은 카드다. 즉 신용 거래 실적이 제대로 쌓이기 시작하던 순간부터 쓴 카드라는 이야기다. 게다가 1년 이상 사용하면서 잘 쓰고 잘 갚았다. 본 에디터가 신용카드를 꾸준히 사용한 기간은 2년 정도로 그리 길지 않은데, 이렇게 장기간 건전하게 사용하던 카드를 해지한 게 영향을 줬을 수 있다.
둘째. 리뷰용으로 받았던 신세계 시티 클리어 카드까지 함께 해지하면서 보유한 시티카드가 없어졌다. 약 600만 원 정도였던 시티카드 한도가 0이 됐고, 에디터의 보유카드 총한도도 줄어들었다. 즉 신용점수에 영향을 미칠 수 있는 한도 소진율이 변화한 것.
분명한 것은, 오래 쓰던 신용카드를 해지한다고 해서 등급이 떨어질 정도로 신용점수가 대폭 하락하는 일은 없다는 것이다. (10년 이상 단 한 장의 신용카드만 사용하다가 그 카드를 해지한 경우라면 다소 점수가 떨어질 수는 있겠다.) 신용카드 개설 정보, 이용 실적, 보유 기간 등이 개인의 신용을 평가할 때 활용되긴 하지만 발급/해지 여부보다는 ‘적절하게 이용하고 있는가’가 훨씬 중요하게 작용하기 때문이다.
휴면카드 해지 방법
신용카드의 해지는 1) 카드사를 직접 방문하거나 2) 홈페이지, 전화 등을 이용해서 해지할 수 있습니다. 요즘에는 앱에서도 조회 후 해지할 수 있습니다.
또한 1년 이상 카드 사용하지 않았을 경우 카드사에서 3개월 이내에 계약해지 의사를 확인하도록 하고 있으므로 이때 직접 해지를 요청해도 됩니다.
휴면카드 해지 시 유의사항
신용점수관리
실적이 없는 휴면카드를 해지하는 경우 신용점수에 영향을 끼치지 않습니다. 즉 신용점수가 하락하지 않습니다.
자주 쓰는 신용카드를 해지하였다면 신용등급이 소폭 하락하지만 미사용 카드의 경우 신용점수에 영향이 없습니다.
연회비 반환
카드를 해지하였을 경우 기준일로부터 일할 계산되어 납부한 연회비를 환불받을 수 있습니다. 꼭 체크하시기 바랍니다.
카드 포인트 환급
신용카드를 사용하면서 적립된 포인트의 경우 한 번에 조회하여 계좌로 입금받을 수 있습니다. 여신금융협회에서 제공하는 서비스를 통해 이용이 가능합니다.
그리고 휴면카드의 경우 해지에 대한 법령이 마련되어 있으므로 아래에 안내해 드린 간단 법률 조회에서 확인할 수 있습니다.
Q. 신용점수 자주 조회하면 점수가 하락하나요?
아니다. 2011년에 법이 개정된 이후 신용점수 조회 횟수가 점수 평가에 영향을 미치지 않게 됐다. 오히려 주기적으로 신용점수를 조회해 보는 건 신용 관리를 위해 꼭 필요하다. 다만, 검증되지 않은 금융기관에서 단기간에 비상식적으로 여러 차례 조회하는 것은 불이익을 줄 수 있다.
Q. 대출 내역이 있으면 신용점수가 하락하나요?
꼭 그런 것은 아니다. 대출도 일종의 신용/금융 거래다. 아예 금융 거래 내역이 없는 사람보다, 대출이 있더라도 꼬박꼬박 이자와 원금을 잘 상환한 사람이 신용도에서 훨씬 높은 점수를 받을 수도 있다. 즉 단순히 소득이 높거나 빚이 없다고 해서 신용점수가 높은 건 아니라는 이야기다.
사실 일상에서 신용점수의 영향력을 체감하기는 어렵다. 하지만 미래의 내가 대출 상담을 받다가 높디높은 신용대출 이자율을 듣고 충격에 휩싸이기 전에, 이런 질문을 던지는 건 바람직한 습관이다. 요즘은 토스, 카카오뱅크 등 신용점수 조회 서비스가 많이 활성화돼 있다. 내 신용점수도 종종 살펴보고, 아래 팁도 참고해서 신용 관리에 신경 써 보도록 하자.
정리
휴면카드 해지해야 하는 이유
1년 이상 사용하지 않는 카드를 해지해야 하는 이유는 아래와 같습니다.
연회비 절약
내가 카드를 사용하지 않고 가지고 있더라고 연회비는 매년 내야 합니다. 만원부터 몇만 원까지 나도 모르는 사이에 연회비가 계속 빠져나갈 수 있으니 꼭 해지해서 연회비를 절약하시기 바랍니다.
도난 및 분실의 위험
휴면카드의 경우 신경 쓰지 않는 장소에 보관하는 경우가 있습니다. 따라서 도난 및 분실의 위험이 있기 때문에 주의해야 합니다.
휴면카드라서 결재가 되지는 않겠지만, 만약 다른 사람이 악의적인 목적으로 카드를 사용할 여지가 있기 때문에 반드시 해지해야 합니다.
카드 복제 범죄 사용
장기 미사용 카드는 카드 복제 범죄에 사용될 가능성이 높습니다. 관리를 하지 않기 때문에 다른 사람이 악의적으로 사용해도 알아채기 어려운 점이 있습니다.
이러한 범죄 예방에 사용되는 것을 방지하기 위해 금융감독원에서도 주기적으로 휴면카드 정리를 안내하고 있습니다.
이상으로 사용하지 않는 휴면카드 해지에 대해서 이유와 방법 그리고 유의사항에 대해 알아봤습니다.
특히 해지할 때 연회비 반환 여부와 카드 포인트 환급은 꼭 챙겨가시기 바랍니다. 이상입니다.